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小白领创业前,先铺家庭“安全垫” 资产 收益

日期:2018-11-17 14:46浏览次数:

  大众创业、万众创新时代大潮下,创业创新正成为一种新的价值导向和生产生活方式,目前不少有经验、有资源的工薪白领也纷纷加入创业大军。然而创业较之于上班,稳定性大打折扣,如何巧妙理财让创业后的家庭有保障,成为诸多准备创业白领关心的焦点。

  【理财案例】

  陈晓伟,今年32岁,在长沙某科技公司市场部担任总监一职,是个能力出众的年轻白领。目前在市区拥有一套住宅,房贷已还清,父母退休在家,孩子即将入小学,银行存款20万元,银行理财产品20万元。陈晓伟及妻子每月的工资及各项理财投资收入为2万元左右,虽然收入颇丰,但每月生活开支、人情、教育支出也要1万元。

  陈晓伟是个力求改变与创新的人,他认为有挑战的人生才更精彩,朝九晚五的上班生活并不适合他。为了追求理想生活,六彩开奖现场报码本港台116期,他产生了辞职创业的想法。而且随着时间的流逝,这种想法越来越强烈了。

  【理财目标】

  1、投资获益,积累创业资金。

  2、咨询家庭理财建议,保障生活不受创业影响。

  【理财建议】

  中国银行银盆岭支行理财经理陈梅表示,陈先生家庭现阶段属于成长期,收入虽丰但开支也不少,家庭资产配置单一,建议在风险可控的前提下对现有资产进行合理配置,通过投资组合提高资产综合收益,提高资产整体收益率。

  【理财规划】

  1、现金规划,规划好家庭备用金。

  家庭备用金一般以家庭3-6个月的日常开支作为储备金,建议储备6万元左右作为家庭备用金,可签约“中银步步高”, 享受活期存款便利的同时享受定期存款的收益。同时部分可购买货币基金及中行的日积月累理财产品,保持流动性的同时,取得比活期存款高10倍以上的收益。

  2、组合投资,提高资产收益。

  建议陈先生选择“大额基金定投+银行理财类产品”的组合方式提高资产综合收益。建议每月投资金额为家庭资产(备用金以外)5%+家庭月收入30%,即2.2万左右,定投于不同风格、净值波动较大的股票型、指数型、混合型基金。余下资金可以投资不同期限的银行类理财产品,风险低,预期收益高于同期利率,也可以选择中行大额存单,利率上浮40%,提前支取还可靠档计息。

  3、黄金定投,建立资产安全垫。

  黄金价值高、稳定、易储存,是保值、避险、抵御通货膨胀的首选。目前黄金正处于相对底部,建议陈先生每月投资1000元用于定投中行积存金,以零存整取的方式逐步积累。积存金可以随时提取现货黄金和转变成现金,方便灵活。

  4、保险配置,为家庭保驾护航。

  建议陈先生夫妻双方配置一份重疾险和一份意外险,将风险转移给保险公司,投资比率为家庭收入的10%左右,可以采取期缴的模式,减轻投保压力,当资金紧张时,还可以将保单抵押贷款。

  ■许畅 潘海涛